Daniel Tzvetkoff werd in 1983 geboren in Brisbane, Queensland. Hij verliet in 2003 zijn studie informatica aan de Queensland University of Technology en startte een reeks kleine online-ondernemingen. In 2007, op 24-jarige leeftijd, richtte hij Intabill op, een betalingsverwerkingsbedrijf dat geld moest verschuiven tussen online-handelaren en de kaartennetwerken.
De handelaren die uiteindelijk Intabill gebruikten, waren in de naar buiten gebrachte marketing van het bedrijf geen online-pokersites. De publiekelijk aangegeven activiteit van Intabill was de algemene e-commerce-betalingsverwerking voor lastig te verwerken handelaren, zoals nutraceutische bedrijven en sites voor volwassenen. In werkelijkheid kwam het overgrote deel van het volume van de vier grootste online-pokersites die actief waren op de Amerikaanse markt: PokerStars, Full Tilt Poker, Absolute Poker en UltimateBet.
De constructie was bepalend. Amerikaanse banken verwerkten geen betalingen die als kansspel waren aangemerkt. De Unlawful Internet Gambling Enforcement Act van 2006 had het tot een federaal misdrijf gemaakt om als bank een transactie te verwerken waarvan men wist dat ze verband hield met een illegale online-gokoperatie. De grote pokersites bleven na 2006 op de Amerikaanse markt actief, maar hadden betalingsverwerkers nodig die bereid waren de inkomende en uitgaande transacties als iets anders dan kansspel te labelen. Intabill bood die dienst. De transacties die via de bankrekeningen van Intabill liepen, werden gelabeld als aankopen van golfclubs, sieraden, hondenvoer en tientallen andere categorieën consumentengoederen.
Oefen deze strategie
Oefen wat u hebt geleerd met een welkomstbonus van Tot $10.000 + 200 gratis spins.
Het volume van het bedrijf groeide snel. Op het hoogtepunt in 2009 verwerkte Intabill naar schatting 500 miljoen dollar per jaar aan poker-gerelateerde betalingen. Het persoonlijke aandeel van Tzvetkoff in de daaruit voortvloeiende opbrengsten was aanzienlijk. Hij bouwde een Australische woningportefeuille op met een waarde van ongeveer 80 miljoen Australische dollar. Hij kocht een Lamborghini, een Bentley en een reeks luxejachten. Hij charterde op routine een privéjet tussen Brisbane en de grote iGaming-conferentiesteden Las Vegas, Londen en Barcelona.
De blootstelling haalde hem eind 2009 in. Het Federal Bureau of Investigation bracht sinds 2007, samen met de Internal Revenue Service en de United States Postal Inspection Service, de financiële stromen van het op de Verenigde Staten gerichte online poker in kaart. Eind 2009 hadden de federale onderzoekers Intabill geïdentificeerd als de grootste enkele verwerker in het netwerk. Het plan was Tzvetkoff te arresteren zodra hij weer Amerikaans grondgebied zou betreden.
Op 16 april 2010 arriveerde Tzvetkoff in het Encore Las Vegas voor de iGaming North America-conferentie. De conferentie was een sectorbijeenkomst voor dezelfde offshore gelicentieerde goksector waaraan Intabill zijn diensten leverde. Federale agenten arresteerden hem die ochtend in zijn hotelsuite. Hij werd overgebracht naar het Manhattan Detention Complex in New York en voorgeleid voor de federale rechtbank van het zuidelijke district van New York.
De tenlastelegging vermeldde bankfraude, witwassen en het uitbaten van een illegale gokactiviteit op grond van 31 USC 5363. De gecumuleerde maximumstraf op de gezamenlijke tenlasteleggingen lag rond de 75 jaar. De verdediging van Tzvetkoff werd geleid door John Cline van het kantoor Jones Day in San Francisco. De vervolging werd geleid door Assistant United States Attorney Arlo Devlin-Brown, van het zuidelijke district van New York.
Binnen enkele weken openden verdediging en aanklager besprekingen over samenwerking. Tzvetkoff was een 27-jarige verdachte zonder strafblad die werd blootgesteld aan een federale straf die over decennia kon lopen. Hij beschikte over gedetailleerde operationele kennis van de hele betalingsstroom van het op de Verenigde Staten gerichte online poker. Hij had toegang tot bankrouteringsgegevens, logboeken van transactielabels en directe communicatie met de oprichters van PokerStars, Full Tilt Poker, Absolute Poker en UltimateBet.
De samenwerkingsovereenkomst werd halverwege 2010 ondertekend. Tzvetkoff besteedde de volgende zes maanden aan het aanleveren van gedetailleerd bewijs aan de federale onderzoekers. Hij identificeerde specifieke bankrekeningen die waren gebruikt om pokergeld te verschuiven. Hij leverde documentatie over de manipulatie van de merchant category codes waardoor de transacties door de kaartennetwerken konden glippen. Hij legde getuigenis af over de structuur van de relaties tussen de betalingsverwerkers en de offshore gelicentieerde pokersites.
Op 15 april 2011 ontzegelde de federale overheid de aanklachten tegen PokerStars, Full Tilt Poker en Absolute Poker, plus 11 individuele beklaagden verbonden aan deze drie bedrijven. De actie ging onder de naam Black Friday de geschiedenis van de pokergemeenschap in. De drie sites stopten onmiddellijk met het aannemen van Amerikaanse klanten. Domeinnamen werden in beslag genomen. Speltegoeden werden bevroren. De legale Amerikaanse online-pokermarkt, die sinds de UIGEA van 2006 in een grijze regelgevingszone opereerde, lag van de ene op de andere dag stil. De Black Friday-aanklachten werden precies één jaar na de arrestatie van Tzvetkoff op 16 april 2010 ingediend, en het bewijsmatige geraamte van de zaak berustte op de samenwerking die Tzvetkoff in de twaalf voorafgaande maanden had geleverd.
Tzvetkoff kreeg in ruil voor zijn samenwerking volledige immuniteit. Hij keerde in 2011 terug naar Australië en bouwde een rustiger leven op in Brisbane, buiten de online-goksector. Hij heeft in de jaren daarna slechts een handvol interviews over de zaak gegeven. Het meest gedetailleerde publieke verslag blijft het memoir uit 2024 met de titel The Hot Seat, samen geschreven met de Australische journalist Tom Wright. Het boek behandelt de opkomst van Intabill, de arrestatie in het Encore Las Vegas, de samenwerkingsovereenkomst en het cumulatieve effect van de Black Friday-aanklachten op de online-pokerindustrie.
Het structurele effect van de zaak is intussen blijvend. De Amerikaanse markt voor online poker heeft de schaal van vóór Black Friday nooit meer bereikt. De sinds 2013 staat per staat opgebouwde, versnipperde legale markt (in New Jersey, Nevada, Pennsylvania, Michigan en een handvol andere staten) genereert ongeveer 600 miljoen dollar aan jaaromzet, tegenover de geschatte 2 miljard dollar per jaar die de offshore-markt op haar hoogtepunt in 2010 genereerde. De zaak-Tzvetkoff is het operationele kantelpunt in dat verhaal. Een 27-jarige Australische betalingsverwerker, gearresteerd in een hotelsuite in Las Vegas, werd de meewerkende getuige wiens bewijs een einde maakte aan de grootste online-gokindustrie in de grijze zone in de Verenigde Staten.